发表评论 端午节后，中国人民银行决定上调人民币存款准备金率1个百分点，出乎许多人的意料。目前，人民币存款准备金率已经处于高位。为了稳定国内的宏观经济形势，防止越南等新兴市场的金融风险蔓延到中国，应对全球范围的流动性泛滥，央行继续加息的可能性仍然存在。
对广大贷款购房者来说，在目前金融投资项目收益下降的情况下，手头有闲钱的不妨拿出一部分来还掉些房贷。有提前还贷计划的购房者也不必等到年底银行业务忙的时候轧闹猛，早一些还贷，多省些利息何乐而不为。
事实上，无论加息与否，购房者都可以在条件适当的情况下，选择提前还贷以降低购房成本。业内人士也认为，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，剩余贷款中的利息负担就会减小。
目前，提前还款方式基本有5种，即一次性还清；月供不变，缩短还款年限；减少月供，还款期不变；减少月供，缩短还款期限；增加月供，缩短还款期限。购房者一般都只知道前面三种，从变更还款计划的方便程度讲，银行工作人员也比较乐意提供前三种方案。购房者可以根据家庭的财务状况，采用月供和还款期限两者都改变的办法，使房贷还款计划既符合家庭经济需要又最大限度地节省利息。
这5种提前还贷方式究竟哪一种最经济省钱呢？我们来作个比较。
以一套总价70万元的房子为例，首付50%后，贷款额为35万元，贷款期限20年，采用等额本息还款法月还款2470元�；箍�6个月后，考虑提前还款。此时，所剩贷款额为335180元，其中所还利息共10117元。以上数据可以看出，仅半年时间购房者已经支出了1万多元的利息。分别采用上述提及的5种还款方式，总利息支出也是不同的，我们可以看出哪种提前还款方式更经济省钱。
省钱第一名：将所剩贷款一次性还清
利息总额=已经支出的6个月还款中的利息额(10117元)
省钱第二名：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限
提前还款10万元，月供增加为2589元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息为75470元。
利息总额=10117+75470=85587元
省钱第三名：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限
提前还款10万元，仍保持之前的月供水平，即2470元，贷款期限则缩短为10年零6个月，提前还款后的总利息为81000元。
利息总额=10117+81000=91117元
省钱第四名：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限
提前还款10万元，月供减少为1960元，还款期限缩短为15年，提前还款后总利息为117804元。
利息总额=10117+117804=127921元
省钱第五名：部分提前还款，减少月供，还款期限不变
提前还款10万元，贷款期限剩余19年6个月，月供减少为1682元，提前还款后总利息为158494。
利息总额=10117+158494=168611元
最不省钱办法：按原计划还贷，20年还款期的利息支出达242822元。
缩短还款期限是节省利息的关键因素。月供减少、不变或者增加，将使利息的节省程度逐步提高。贷款购房者要根据自己的资金实力和未来收入预期最终选择适合自己的还贷方式。需要提醒的是，提前还贷记得到保险公司办理退保手续。
另外，上述提前还款计划都是采用等额本息的办法，如果家庭财务状况比较好的话，可以采用等额本金还款法，总利息支出会更少。一些银行目前还推出双周供和周周供，这要根据还款期限长短来具体确定。等额本金与双周供相比，利息支出随着贷款年限的增加出现小剪刀差现象。以贷款15年为一平衡点，在这一基点上，等额本金与双周供支出利息基本相当。而从15年往下，双周供利息支出略低于等额本金方式，以贷款40万元、10年期为例，双周供比等额本金要少支出2767.12元；从15年往上，两者之间差距明显加大，以货款40万元、25年期为例，双周供比等额本金多支付8332.91元。
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