经典案例：

　　小张是一名学播音的在校大学生，每年小张都会受邀当一些活动的主持人，每年能收入3万元左右，同时家里每月再给自己800元一个月的生活费。小张每月的生活费支出平均在600元左右。因为经常要出去客串主持人，因此服装和化妆品的支出是小张每月最大的支出，平均一个月要1000元左右。现在小张已经有3万元的存款了，还有一年半毕业的小张计划毕业后买辆六七万的小汽车，要是房价降了就先不买车，让家里支持一下，加上自己的积蓄交上首付买套小居室。想请问专家如何利用手头闲置的资金获得较高收益，同时要实现自己的目标该如何理财。

　　【财务分析】

　　从收入支出方面来看，小张每年大约有60%的结余，结余比例比较合适，这一方面是因为小张较为节省，另一方面也是因为作为在校学生可以省下诸如房租等各项费用，饮食也相对较为便宜。但在走出校园后，支出相对于现在会有显著增加，虽然收入也会相应增加，但根据普遍情况来看，整体结余情况会下降，所以，小张的中长期规划应考虑到这一点。

　　【理财建议】

　　小张从年龄层次来看属于理财期中的青年期，相对于中年和老年能承受的风险较高，但同时小张学播音专业，对投资理财缺乏较为深入的了解，因此，在投资安排上不应赋予较为复杂的投资品，以防因为了解不深入，导致投资损失。建议小张在资金安排上遵循1：4：5原则，即10%投资于流动性较高的产品，例如活期存款与货币市场基金的组合；40%用于较为稳定的投资品。在这里我们建议其使用定期存款；50%投资于风险相对较高的产品。

　　考虑到小张对投资的控制程度较弱，建议其使用第三方理财的产品，例如银行理财产品和基金。

　　经过上述投资安排，基本可以实现小张保值与获得一定收益的目标，从而可以在毕业后实现购车与购房的愿望。但需提醒小张注意的是，购车与购房时应考虑到初期工作的支出与收入不匹配问题，防止在贷款消费后，出现车奴、房奴问题。(记者高晨)

　　指导专家:北京东方华尔理财团队高级研究员、国家理财规划师(ChFP)王轶桢

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