面对金融�；�，理财师提示广大投资者，“不要太悲观，而是要谨慎乐观”，虽然有人感到工作难找而且钱难赚，但这不等于说每个人在牛年里都发不了财。非正常的局面往往蕴藏着平时没有的机会，只要选对理财方式，投资者的腰包一定会越来越“瓷实”。

　　第1幕

　　职业空当期 理财求从容

　　主角：暂无工作者

　　场景：春节过后，在�？诰傩械募赋∏笾罢衅富岫挤浅；鸨�。受金融�；�的影响，许多求职者因为激烈的竞争压力不得不延长自己的“职业空当期”，用原来的应急金来度日。在没有固定收入的日子里，还需要理财吗？又该怎样理财？

　　点评要点：虽然暂时没有固定收入，但合理的理财规划仍能让生活从容不迫。

　　中国工商银行�？谛禄�支行贵金理财中心国际金融理财师陈靓分析说，对于这些人来说，什么时候能找到工作，能找到什么样的工作现在都不确定。现在合理的理财规划仍能让他们的生活从容不迫。他们可以把应急金用在风险比较小的投资方面，但现在存款利率较低，应急金如果以活期存款方式存入银行，带来的收入也不太高，他们可考虑将应急金投向货币型基金。从目前情况看，货币基金灵活的流动性及年化收益率都较活期存款更适合大众。

　　陈靓分析说，在职业空当期，如在原本工作单位有保险的现在不要停交，而是要续交原先的保额。她建议，对于已开始基金定投的投资者最好不要因失业或跳槽停止定投，否则就不合算了，最后损失的还是自己。

　　第2幕

　　月光族稳健投资 可以定投加保险

　　主角：准新娘新郎

　　场景：大学毕业后，已在事业单位工作两年的张朝阳自嘲为典型的“月光族”——每月的工资都花光。

　　80后的他打算今年和女友结婚，计划买一套60平方米的房子，父母帮忙付首期，自己供月供。目前，两人有2万多元存款，张朝阳现在税后4000元左右的工资，女友则赋闲在家。

　　点评要点：平时列理财计划。

　　中投证券海口龙华路证券营业部分析师李逢春分析说，张朝阳4000元工资是家里唯一的经济来源，买房虽是父母付首付，但每个月的月供也不少，加之目前两人几乎没有什么存款，如果只靠张朝阳一人养家，这个家庭将面临较大的风险。

　　李逢春建议，张朝阳要把不好的习惯改掉，平时列一份理财计划，每天按照这个计划执行。根据他的情况，最好每个月拿出500—600元买个基金定投，而且不要间断，只有这样才能让资金越滚越大。为了防止失业后没了经济来源，再买个商业保险。此外，李逢春还建议张朝阳应先帮着把女友的工作安排好，两人都工作，家庭的经济收入会多些，然后还要让每月的工资结余一部分，来应对将来对孩子的抚养。

　　第3幕

　　职场新人计划 瞄准基金定投

　　主角：单身职场新人

　　场景：在海口一家国企上班的林峰，去年年终拿了一笔6000元的奖金，过年“宅”在家里，开销甚微。他现在有两项经济支出计划，一是打算给自己添台3000多元的电脑，另一笔是打算把2000元的生活费给在读大学的妹妹。

　　目前，林峰的月工资是税后3000元，存款约1万元，目前他希望换一份薪水更高、更轻松的工作。

　　点评要点：基金定投长期来看，可以化解市场波动的风险。

　　理财师陈靓分析说，从上述情况来看，林峰比较懂得节俭，财务打理得有条有理。他现在每月有3000元的收入，在支付基本生活费用后，至少还有一千多元的存款，可以从中拿出一些，做一个基金定投。

　　基金定投长期来看，可以化解市场波动的风险。林峰目前工资收入在�？诓凰愀咭膊凰愕停�由于今年大的形势不好，就业不容乐观，企业开出的薪水普遍比往年有所下降，建议林峰不要轻易跳槽，即使要找新工作，也要以维持原有薪水为前提。

　　第4幕

　　家庭主妇远虑 应急养老两不误

　　主角：家庭主妇

　　场景：家住南海大道四季华庭的王兰夫妻年龄均为33岁，工作稳定，两人年收入逾10万元(男方7万元，女方3万多元)，孩子今年4岁，无家庭负担。

　　现有房有车，而且没有贷款负担。王兰现在想在家做位全职太太，不知该如何理财？

　　点评要点：留些应急资金，做些投资获高额回报。

　　海南师范大学经济学副教授陈莉花认为，像这样收入可观的家庭，如太太做了全职太太，应先留出些用于流动性比较大的投资，随时可以退出来应急家庭的需要，像孩子每月读幼儿园费用的花销，以及家庭其他消费开支等，都要有所考虑。

　　陈莉花副教授建议这对夫妻选择多渠道的投资，如这对夫妻能够承担起风险，可以加大高风险方面的投资，但不能放得太高。如不想担待风险，可以买些国债，然后再用在保险方面，像孩子的教育险应该作为家庭的首选来考虑，同时银行也要有些储蓄来作为教育方面的备用。

　　陈教授还建议他们每个月投入一定的养老保险，如每月投入两千元，每年如按10%的回报，22年后退休时就能获得100多万的退休基金。