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通胀需防财产"缩水" 专家支招如何选择理财产品

2008年07月02日 14:03 来源:深圳晚报 发表评论

  ◆黄金随“胀”而涨、银行理财风险低收益稳……

  ◆理财专家建议,选择安全资产进行长期价值投资是迎战通胀最积极办法

  在央行5月18日加息之后,一年期的存款基准利率也仅为3.06%,扣除20%的利息税之后,相对于3.4%甚至更快的物价涨幅而言,居民储蓄搁在银行也就意味着贬值。面对财产“缩水”,我们如何调整投资策略?如何选择合适的理财产品?

  股市:通胀周期风险大

  面对通胀,老百姓一般都不愿意把钱存在银行,而投资首先想到的就是股市。所以,温和的通胀,或者通胀初期,对股市是利好。但如果通货膨胀率上升到一定程度,则会破坏整个经济的生态链,导致相关上市公司业绩大起大落,引起股市动荡。

  此外,政府为抑制通胀,会采取措施收缩流动性,直接导致股市流入资金减少。另外,通胀会刺激某些生产型上市公司扩大产能,需要从股市融资或者减持解禁后的非流通股,这也会导致股市资金匮乏。所以,到最后,通胀对股市是重大打击。

  策略:价值投资迎战通胀

  在流动性过剩的背景下,近几年资产价格的涨幅更大,股票、房产等甚至出现了过热的苗头,未来的股价、房价走势令人难以琢磨。

  在这种情况下,理财专家认为,选择低风险的安全资产,进行长期价值投资应该是迎战通胀最积极的办法。低风险的安全资产,也就是说价格波动相对较小,价值增长具有长期性和稳定性,回报率高于通货膨胀率,从而能够有效地抵御通胀的风险。从目前来看,这样的资产类别可以有很多,包括:基金、优质房产、黄金、银行理财产品等,投资者可以根据自己的偏好进行合理配置,避免因通胀而遭受货币贬值的损失。

  黄金:随“胀”而涨

  在通货膨胀的环境下,黄金是一种“随胀而涨”的投资产品,它的价格会跟上通胀的脚步,防止投资者的财富缩水,达到财富保值的基本目的。一般来说,出于保值的目的储备黄金,标准金条是比较好的选择。这是因为标准金条的定价是在实时黄金交易所报价的基础上,只加收少量的提金手续费。目前在市场上,可供投资者选择的标准金条种类不少,投资者可以在指定的银行、金店进行购买。

  同时,“纸黄金”业务由于投资门槛相对较低,也不失为投资者的另外一种选择。通常情况下,“纸黄金”的操作都是采用场外交易的形式,即采用某个市场的实时报价作为基准,银行收取一定的交易点差,投资者可以利用自己的银行账户购入黄金,通过黄金价格的上涨获得收益。

  银行理财:风险低收益稳

  银行系理财产品,也为投资者战胜通胀提供了可能。如果你是低风险产品的爱好者,不妨将资金投入到一些低风险的理财产品中。这些产品的价格波动相对较小,价值增长具有长期性和稳定性,而回报又高于通货膨胀率。从现有人民币理财产品的设计来看,托贷款类理财产品信用等级较高,收益率也比纯投向于货币市场的人民币理财产品高。

  如果你追求较高的收益回报,又希望能够降低投资风险,那么借道于特定的投资产品,投资于海外市场,也是在通胀加剧下的又一个选择。通常来说,在通胀加剧的情况下投资者不适合选择过长期限的理财产品,半年期至一年期产品是理想的选择,这样在市场收益率提升的条件下,投资者可以灵活机动地进行投资变换。(宋宋 秋宁)

编辑:蓝玉贵】
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